É impossível imaginar o mundo hoje sem os cartões de crédito, essa forma de pagamento chegou para trazer mais praticidade ao consumidor. No entanto, é preciso ficar atento, pois as taxas do cartão de crédito podem comprometer o seu orçamento de forma drástica, principalmente quando essas cobranças são indevidas. Leia atentamente essa postagem para entender como funciona e descobrir se você está sendo lesado.
Antes dos cartões de crédito, as pessoas andavam com grande quantidade de dinheiro, o que aumentava o risco de perdas e assaltos. Hoje com a popularização dos cartões, caso haja perda ou roubo basta cancelar o seu cartão.
Contudo, juntamente com a praticidade e a segurança, os cartões trouxeram também um novo negócio, as fintechs financeiras surgiram no mercado, trata-se de instituições que diferente da maioria dos bancos oferecem cartões de crédito sem anuidade, e com condições facilidades para parcelar as compras. Mas é preciso ficar atento nas taxas e juros dessas instituições.
Porém, independente do cartão que você escolher é preciso ter cuidado, pois o que deveria ser um facilitador, pode se transformar em um ‘vilão’, capaz de comprometer consideravelmente o seu orçamento.
Nesse post você vai ver
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O que são os juros do cartão de crédito e como eles são calculados?
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Conheça as principais taxas do cartão de crédito?
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Como saber se você está sendo lesado?
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O que fazer quando identificar uma cobrança indevida?
Sumário
O que são os juros do cartão de crédito e como eles são calculados?
Os juros do cartão de crédito nada mais são do que um dinheiro que você pega emprestado das instituições financeiras como bancos ou fintechs financeiras, quando deseja realizar uma compra de forma parcelada.
É legal que juros sejam cobrados, afinal, a pessoa que realiza um empréstimo está correndo risco e precisa ter alguma vantagem. O problema é quando esses juros são abusivos.
Segundo o Mapa da Inadimplência 2021, que estudou o endividamento dos brasileiros pelo Serasa, as dívidas com bancos e cartões de crédito são as principais causas de negativações no país, sendo cerca de 29,7%.
O grande problema começa quando a pessoa parcela a fatura do cartão de crédito, por isso, é altamente recomendável fazer com que a parcela inteira do cartão de crédito entre em seu orçamento, sem a necessidade de parcelar.
Veremos agora como calcular esses juros!
Quando você não paga a fatura até o dia do vencimento, a diferença entre o valor pago e o valor total entra no rotativo.
Os juros do rotativo são calculados com base no que não foi pago da fatura mensal, dentro do prazo previsto.
Por exemplo, vamos dizer que a sua fatura seja de R$100, e você atrasou o pagamento. No próximo mês você vai pagar a parcela de R$100, mais os juros rotativos que podem chegar a 16,9% dependendo da instituição, mais a multa pelo atraso que vai depender dos dias atrasados, mais a parcela seguinte de R$100.
Vamos supor que a taxa de juros seja de 12%, normalmente o valor cobrado pelos bancos digitais.
R$100 + (R$100 x 12%) + 2% + 1% =
R$100 + R$12 + R$2 + R$1
R$115
Para você entender melhor!
R$100 – o valor da parcela
12% – juros rotativos
2% – multa por atraso
1% – Mor – o valor que é cobrado por mês dependendo da quantidade de dias de atraso.
Por isso, quanto mais você atrasar o pagamento da fatura, maior ficará a sua dívida, já que, os juros são cumulativos.
Conheça as principais taxas do cartão de crédito?
Além dos juros, o cartão de crédito ainda tem outras taxas, é preciso conhecer todas antes de contratar o serviço, vejamos agora cada uma delas!
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Anuidade
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Saque
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Pagamento de contas
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Avaliação emergencial de crédito
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Segunda via do cartão
Anuidade
A anuidade é um valor cobrado pela maioria das instituições financeiras quando o cartão é emitido, para o bom funcionamento do cartão. Quanto mais serviços o cartão oferece, maior tende a ser a anuidade. Geralmente essa taxa pode ser parcelada em 12x.
Saques
Essa é a taxa cobrada pelas instituições quando a pessoa realiza um saque em dinheiro por meio do cartão, depois você terá que pagar o dinheiro que retirou mais a taxa pelo saque.
Pagamento de contas
Existe a possibilidade de pagar contas como luz, água, internet, através da fatura do cartão de crédito, se houver limite, porém, existe o pagamento de uma taxa para que esse pagamento seja realizado.
Avaliação emergencial de crédito
A avaliação emergencial de crédito acontece quando o limite estoura e a pessoa solicita um limite extra. Por exemplo, o limite é de R$2 mil, mas você vai precisar usar R$2,500 esse mês, algumas empresas liberam o limite atualizado somente naquele momento. Porém, é cobrado uma taxa para que essa liberação seja feita.
Segunda via do cartão
Algumas instituições ainda cobram uma taxa quando você precisa de um novo cartão por perda, roubo ou extravio, devido ao custo para fazer o seu cartão.
Como saber se você está sendo lesado?
Conforme vimos existem muitas taxas no cartão de crédito, por isso, é necessário avaliar a fatura e verificar se estas taxas estão adequadas, se não há uma cobrança repetida pelo mesmo serviço, por exemplo.
Além disso, quando você recebe um cartão de crédito que não solicitou e nem fez uso, mas segue sendo cobrado pelas taxas como anuidade, por exemplo, também é considerado abusivo.
Mas, o grande problema do cartão de crédito realmente são as taxas de juros. Por exemplo, o valor máximo de juros rotativos do seu cartão de crédito deve ser de 16,9%. Por isso, qualquer valor acima deste é considerado cobrança abusiva.
Porém, como os juros são cumulativos, é fácil realizar o cálculo errado e ter dúvidas para saber se a cobrança é abusiva, por isso, a melhor forma de saber se você está sendo lesado pela instituição que emitiu o seu cartão, é conversando com um advogado especialista em direito bancário.
O advogado saberá avaliar a situação, entender se houve erro e indicar o melhor caminho a seguir.
O que fazer quando identificar uma cobrança indevida?
Caso você identifique uma cobrança indevida ou esteja desconfiado de que essa cobrança é indevida, você pode ir ao Procon, para que os responsáveis pelo órgão entrem em contato com a Instituição Financeira e peça para que aquele valor da dívida seja cessado.
Caso isso não resolva, o indicado é conversar com o advogado especialista em direito bancário, que vai avaliar a situação, identificar qual está sendo o abuso e pode tentar uma negociação com a instituição, ou entrar na via judicial.
Em alguns casos é possível ainda pedir uma indenização devido aos danos causados pelo banco em função da dívida indevida.
Muitas pessoas desenvolvem doenças como depressão e ansiedade por causa do endividamento, elas comprometem a qualidade de vida, e ainda se privam de comprar o que precisam por uma dívida que já foi paga.
Para que esses danos sejam reparados é que existe a possibilidade do pedido de indenização.
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