Existe um ditado popular que diz, “brasileiro é pagador de contas”, se referindo que no país é mais comum as pessoas adquirirem uma conta para comprarem o que precisam, do que juntarem o dinheiro para pagarem à vista pela mercadoria. O problema é que muitas vezes o crédito nos empréstimos e cartões vem carregado de juros abusivos. Nessa postagem vamos entender o que são esses juros e como sanar a dívida.
De acordo com dados divulgados pelo Instituto Propague, em parceria com a Stone, o volume de empréstimos pessoais contratados por brasileiros teve um aumento de quase 20% em 2021, e esses números vêm crescendo em 2022.
Em contrapartida, segundo pesquisa do CNDL/SPC Brasil este ano, 4 de cada dez brasileiros estão inadimplentes, pois não conseguem pagar as dívidas contraídas. Nesse cenário, a pergunta que fica é: será que o problema se resume à falta de organização financeira, ou os às instituições financeiras estão abusando dos juros?
Acompanhe a postagem para entender quando você está pagando mais do que deveria.
Nesse post você vai ver
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O que são juros abusivos?
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Como saber se você está pagando juros abusivos?
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Entenda como sanar a dívida
Sumário
O que são juros abusivos?
Os juros são um percentual a mais cobrado pela pessoa física ou jurídica que concedeu o empréstimo. Eles funcionam como uma garantia caso a dívida não seja quitada, e também é uma forma de compensar quem emprestou, já que, o dinheiro que foi destinado a você poderia ter sido investido de outra maneira o que traria uma porcentagem de lucro.
Por isso, é comum que ao contrair um empréstimo você pague um valor maior do que pediu, devido a este percentual a mais, para cobrir os riscos, chamado de juros. O problema é quando os juros são abusivos, ou seja, eles são estipulados por um valor muito maior do que o percentual convencional de risco.
Muitas vezes, a pessoa paga duas ou três vezes a dívida contraída e isso é ilegal, e pode ser revertido amigavelmente ou na via judicial. Mas como identificar os juros abusivos?
É isto que veremos no próximo tópico!
Como saber se você está pagando juros abusivos?
Não existe uma tabela no Brasil, ou um percentual específico para identificar os juros abusivos, por isso, é difícil o consumidor ter certeza quando esta prática acontece.
Muitas vezes, a pessoa está pagando por uma dívida que já foi paga a muito tempo. E isso gera extremo sofrimento. Já que, o devedor acaba perdendo noites de sono, deixando de ter qualidade de vida, pois se priva de comprar o que necessita, em função da dívida contraída.
Um exemplo claro desta situação é o cartão RMC – (Reserva de Margem Consignada) liberado para aposentados, pensionistas e servidores públicos civis e militares. Este cartão muitas vezes é oferecido em substituição aos empréstimos convencionais, o problema é que ele possui juros altos e taxas que são descontadas diretamente do pagamento, mesmo quando a pessoa não usa o cartão, o que pode gerar superendividados.
O cartão que deveria ser em tese um facilitador de crédito se transformou em um vilão, mas ele não é o único que pode esconder juros abusivos. Essa prática ilegal pode estar em diferentes tipos de empréstimos bancários, em cartões de créditos e financiamentos.
A melhor forma de identificar se você está pagando juros abusivos é conversando com um advogado especialista em direito bancário, este profissional fará todos os cálculos para identificar se há a prática abusiva e indicará o caminho a seguir.
Contudo, é possível ter uma ideia se existe a prática dos juros abusivos, se guiando pelas principais taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras. Dessa forma, se você estiver pagando algo acima deste valor é provável que seja vítima de juros abusivos, acompanhe:
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Cheque especial: 150% (taxa de juros ao ano)
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Rotativo do cartão de crédito: 340% (taxa de juros ao ano)
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Parcelamento do cartão de crédito: 175% (taxa de juros ao ano)
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Crédito pessoal: 120% (taxa de juros ao ano)
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Empréstimo com garantia de veículo: 19,4% (taxa de juros ao ano)
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Empréstimo com garantia de imóvel: 12,5% (taxa de juros ao ano)
Lembrando que esses números são apenas uma referência, para ter a certeza de que está pagando juros abusivos, o caminho mais seguro é a conversa com o advogado especialista.
Entenda como sanar a dívida
Caso você tenha identificado que está pagando juros abusivos, ou se tem esta suspeita, a melhor forma de sanar a dívida é conversando com um advogado especialista em direito bancário,
O advogado poderá conversar com o banco ou instituição financeira e quitar sua dívida de forma amigável, ou se for o caso, poderá entrar na via judicial para que a dívida seja cessada.
Em alguns casos, inclusive, é possível pedir reparação, para que seja devolvido o dinheiro que você já pagou originado de juros abusivos. Isso mesmo, dependendo da situação, além de sanar a dívida, você ainda pode recuperar o que foi pago de forma indevida.
Espero que tenha gostado dessa postagem, continue acompanhando as postagens do blog! Agora se quiser a minha ajuda para sanar a cobrança de juros abusivos, basta clicar no botão abaixo!
